“功與過(guò)”燈都遠(yuǎn)期支票之案例
半個(gè)月前，遠(yuǎn)離中山的照明企業(yè)深圳十方光電老板跑路了，這事急壞了中山、東莞乃至廈門的50多名供貨商。恰如一個(gè)多月前古鎮(zhèn)雄記老板的跑路，急壞了佛山、江門乃至江蘇的一批經(jīng)銷商一般。
今年7月2日，古鎮(zhèn)產(chǎn)值超億元的大型照明企業(yè)雄記老板謝映雄因欠薪和欠貨款跑路。雖然謝映雄等人已被抓獲歸案，此案正在按照相關(guān)法律程序進(jìn)行。但是，案中所暴露出的遠(yuǎn)期支票問(wèn)題，卻引發(fā)了業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。
在燈都古鎮(zhèn)，支票當(dāng)現(xiàn)金使用成為行業(yè)內(nèi)潛規(guī)則，這一特有的“結(jié)算模式”無(wú)疑讓遠(yuǎn)期支票上演一場(chǎng)“漂流記”，而正是這場(chǎng)“漂流”蘊(yùn)育著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)官方披露的材料，雄記共拖欠貨款2500多萬(wàn)元，其中開(kāi)具了有1700多萬(wàn)元的遠(yuǎn)期支票。隨著老板跑路而導(dǎo)致的雄記倒閉，這1700多萬(wàn)元支票的持有人最終可能無(wú)法兌現(xiàn)或至少無(wú)法完全兌現(xiàn)這些支票。
什么是遠(yuǎn)期支票?它在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中起了什么作用?它的合法性如何?企業(yè)對(duì)它又是怎么看的?
記者通過(guò)深入采訪，揭開(kāi)了其中隱秘的一角。
現(xiàn)象：遠(yuǎn)期支票燈都特有的“結(jié)算模式”
許多人可能對(duì)遠(yuǎn)期支票的含義并不清楚。遠(yuǎn)期支票，就是實(shí)際簽發(fā)日期往往早于票面記載的簽發(fā)日期的一種支票。
一般說(shuō)來(lái)，如果你收到了對(duì)方支付的支票，就相當(dāng)于對(duì)方已經(jīng)給了你錢。但對(duì)遠(yuǎn)期支票而言，由于你拿到支票的時(shí)間與你將其入賬換成錢的時(shí)間有個(gè)差距，這個(gè)時(shí)間差就隱含著風(fēng)險(xiǎn)。為降低風(fēng)險(xiǎn)，拿到遠(yuǎn)期支票的人，都不愿意將遠(yuǎn)期支票留在手中，而是盡量找機(jī)會(huì)脫手，這就導(dǎo)致遠(yuǎn)期支票的風(fēng)險(xiǎn)在傳遞中擴(kuò)散。如此，遠(yuǎn)期支票就成為三角債或多角債在古鎮(zhèn)的一種新表現(xiàn)形式。
一業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“遠(yuǎn)期支票雖不敢說(shuō)是古鎮(zhèn)特有的，但肯定在古鎮(zhèn)的企業(yè)間是普遍使用的。并且，古鎮(zhèn)的遠(yuǎn)期支票還呈現(xiàn)出兩個(gè)特點(diǎn)：首先，這個(gè)遠(yuǎn)期的期限較長(zhǎng)，短的在一個(gè)月之內(nèi)，長(zhǎng)的甚至超過(guò)半年!其次，遠(yuǎn)期支票的流轉(zhuǎn)范圍比較廣，一張遠(yuǎn)期支票流轉(zhuǎn)三五家是常事，多的，甚至可能流轉(zhuǎn)超過(guò)10家。某種意義上可以說(shuō)，遠(yuǎn)期支票已經(jīng)相當(dāng)于現(xiàn)金在企業(yè)之間流通。”
中山市第二人民法院也向記者證實(shí)，該院審理過(guò)相當(dāng)數(shù)量的遠(yuǎn)期支票追索權(quán)案件。該院還為此事向古鎮(zhèn)政府提出過(guò)司法建議。
古鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府金融辦主任袁超強(qiáng)用“結(jié)算模式”一詞來(lái)表述遠(yuǎn)期支票在古鎮(zhèn)的使用。當(dāng)記者追問(wèn)“既然是‘模式’了，是否意味著已經(jīng)在古鎮(zhèn)非常普遍了”時(shí)，袁超強(qiáng)沒(méi)有直接回答記者的問(wèn)題，而是說(shuō)：“自從去年4月試行支票核銷制度以來(lái)，我們接到的投訴已經(jīng)少了很多。”
但是袁超強(qiáng)說(shuō)“不方便”提供他們以前和現(xiàn)在接到的相關(guān)投訴統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
由于支票本身固有的一些屬性，由遠(yuǎn)期支票所產(chǎn)生的債務(wù)關(guān)系，卻又比通常的欠條要復(fù)雜得多。
訴訟：事后維權(quán)證明支票合法所得成關(guān)鍵
趙某的經(jīng)歷就是一個(gè)很好的說(shuō)明。
趙某是古鎮(zhèn)隔壁，小欖鎮(zhèn)一家五金加工店的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，常常為一些燈飾企業(yè)加工五金配件。2011年6月27日，當(dāng)他手持一張票面金額為3.4萬(wàn)元的支票到工行中山分行海州支行去準(zhǔn)備兌現(xiàn)時(shí)，得知該支票的出票人古鎮(zhèn)某照明電器廠的銀行賬戶上根本沒(méi)有這么多錢!
為了拿到這筆錢，趙某就向律師請(qǐng)教。
根據(jù)趙某當(dāng)初向律師介紹的情況，他其實(shí)和古鎮(zhèn)這個(gè)照明電器廠并不相識(shí)，也從未有過(guò)任何生意往來(lái)。他取得這張支票，是當(dāng)年5月底，另外一個(gè)燈飾廠給他支付的加工費(fèi)。至于這個(gè)燈飾廠和作為出票人的燈飾廠是什么關(guān)系，趙某一無(wú)所知。
律師對(duì)趙某指出，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，除非是饋贈(zèng)、繼承等特殊情形，支票的有效性必須以存在真實(shí)交易并支付對(duì)價(jià)為前提。如果趙某打算通過(guò)法律途徑維護(hù)自己的權(quán)益，必須對(duì)手中支票的來(lái)源有個(gè)合法的交代，其中，最簡(jiǎn)單和最有效的做法就是趙某去找給他支票的那個(gè)燈飾廠在支票后面背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
于是，趙某去找到了給他支票的那個(gè)燈飾廠，對(duì)方說(shuō)：“這個(gè)支票也不是某照明電器廠給我們的”，因此拒絕為趙某背書(shū)。
對(duì)于這一結(jié)果，律師表示是意料之中的。因?yàn)椋绻@個(gè)燈飾廠為趙某背書(shū)了，趙某就有權(quán)向該燈飾廠要求償付這3.4萬(wàn)元。
無(wú)奈，趙某只得去找到自己一個(gè)開(kāi)商行的朋友，以商行的名義在支票上背書(shū)。然后再拿著這張經(jīng)過(guò)背書(shū)的支票又去工行海洲支行，海州支行卻出具了該支票無(wú)法兌現(xiàn)的通知書(shū)。
拿著銀行的通知書(shū)和其他證據(jù)，趙某將出票人古鎮(zhèn)某照明電器廠告到中山市第二人民法院。該照明電器廠未出庭應(yīng)訴。最后，第二法院以缺席審判，支持了趙某的訴訟請(qǐng)求。
雖然趙某在法律上是贏得了這場(chǎng)官司。但直到今天，趙某都還沒(méi)有拿到這3.4萬(wàn)元。因?yàn)椋搹S和該廠的經(jīng)營(yíng)者都不知所蹤了。(來(lái)源：中國(guó)燈飾報(bào))
“功與過(guò)”燈都遠(yuǎn)期支票之原因
遠(yuǎn)期支票能夠在古鎮(zhèn)形成一種特有的“結(jié)算模式”，這不得不引起行業(yè)的關(guān)注。然而，這一模式的形成不僅有著古鎮(zhèn)照明行業(yè)的產(chǎn)業(yè)特色，也因?yàn)槲锪餍袠I(yè)及山寨作坊廠家的推波助瀾。廣東展法律師事務(wù)所律師吳崇岳在代理這樣的案件過(guò)程中，積累了大量經(jīng)驗(yàn)，在他看來(lái)，導(dǎo)致遠(yuǎn)期支票泛濫的原因是出票人、銀行及政府三方面沒(méi)有形成一套有效的監(jiān)管機(jī)制，即使有也沒(méi)有按照規(guī)定去操作，為遠(yuǎn)期支票泛濫提供了肥沃的生存土壤。
出生：買方市場(chǎng)催生遠(yuǎn)期支票誕生
古鎮(zhèn)之所以被稱為“燈都”，是因?yàn)檎麄€(gè)照明產(chǎn)業(yè)鏈上的各種配套非常完備。這一特點(diǎn)就導(dǎo)致了沒(méi)有任何一個(gè)企業(yè)是完全自造所有部件的，總是將其中很大部分配件、輔料等委托給其他企業(yè)代加工或向其他企業(yè)購(gòu)買。如此，照明燈飾行業(yè)之間的相互合作就非常普遍，其資金往來(lái)也必然頻繁。
在上述一個(gè)小范圍內(nèi)，照明燈飾及其配套產(chǎn)業(yè)不僅全，而且多，已經(jīng)形成一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。在這種氛圍中，一般說(shuō)來(lái)，賣家總是處于弱勢(shì)地位，而買家則可以充分利用自己的優(yōu)勢(shì)地位，選擇有利于自己的價(jià)格和付款方式。
遠(yuǎn)期支票就是在這一背景下應(yīng)運(yùn)而生。
余先生在古鎮(zhèn)、小欖、橫欄的燈飾企業(yè)闖蕩了十多年，現(xiàn)任職于某大型燈飾企業(yè)的高管。他對(duì)記者說(shuō)，真正的燈飾制造廠其實(shí)主要是做兩頭的工作：獲取訂單和最后的裝配成型。其中間的許多環(huán)節(jié)，如電鍍、五金件、各種零配件等，則一律外包或外購(gòu)。每一個(gè)企業(yè)，總是希望自己手中的資金充裕一些，這樣可以按計(jì)劃安排資金用途，還可以應(yīng)對(duì)意外的情況，也能夠降低企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本(起碼，錢放在自己的賬號(hào)上還有利息收入)。所以，在對(duì)外合作中，極少有企業(yè)采用即時(shí)結(jié)清的方式，而是多少都規(guī)定有一個(gè)賬期，比如，一個(gè)月后結(jié)賬。
但是，到了一個(gè)月的結(jié)賬期后，收貨方還不一定立刻就如數(shù)支付到期貨款，而是再開(kāi)具一張遠(yuǎn)期支票。這樣事實(shí)上是將付款期限又拖延了。
作為供貨方將如何對(duì)付這種情況呢?
如果收貨方是一個(gè)鼎鼎有名的大廠，供貨方只是名不見(jiàn)經(jīng)傳的小企業(yè)，這就事實(shí)上存在著店大欺客的現(xiàn)象：小企業(yè)為了拉住這個(gè)大客戶，就只能接受大客戶的付款方式。
如果收貨方和供貨方旗鼓相當(dāng)，一般說(shuō)來(lái)，雙方并非一開(kāi)始都會(huì)給予賬期或遠(yuǎn)期支票的結(jié)算方式的，而是即時(shí)結(jié)清。但是在雙方合作過(guò)幾次以后，最終必然會(huì)走到賬期和遠(yuǎn)期支票這一結(jié)算方式的路子上來(lái)。
根源：“代收代付”造成遠(yuǎn)期支票泛濫
古鎮(zhèn)金融辦主任袁超強(qiáng)則認(rèn)為，物流業(yè)的“代收代付”則是造成古鎮(zhèn)遠(yuǎn)期支票泛濫的根源。
“提燈走天涯”是古鎮(zhèn)的創(chuàng)業(yè)之路。大約在2002年前后，出于成本和互信方面的原因，古鎮(zhèn)人對(duì)于與異地經(jīng)銷商之間的合作方式出現(xiàn)了危機(jī)。這時(shí)，物流業(yè)就乘勢(shì)進(jìn)入，提出了“代收代付”的做法。即物流企業(yè)代替生產(chǎn)廠家向燈飾經(jīng)銷商收取貨款并結(jié)還給生產(chǎn)廠家。其基本做法是：廠家出貨時(shí)，把貨送到(客戶指定或自己認(rèn)定的)貨運(yùn)公司，物流企業(yè)根據(jù)廠家的代付委托，在把貨送到之后，按廠家要求在一定期限內(nèi)將貨款收回。其間，物流企業(yè)會(huì)向廠家開(kāi)具一定期限的遠(yuǎn)期支票。物流企業(yè)因此承擔(dān)了代付的風(fēng)險(xiǎn)，但也收取了一定的手續(xù)費(fèi)，一般是貨款金額的5%。
這一做法的好處在于減少了資金對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)和銷售的限制，加快了企業(yè)的發(fā)展。弊端是，一些物流企業(yè)存在將貨款挪作他用的問(wèn)題。
流轉(zhuǎn)：山寨作坊是遠(yuǎn)期支票的加速劑
遠(yuǎn)期支票開(kāi)出后，卻并未止步于這個(gè)供貨商的手中。在很多情況下，它還要開(kāi)始一段奇特的旅行。在這中間，無(wú)證無(wú)牌的加工小作坊在其中起了很大的推動(dòng)作用。
謝先生就是一個(gè)為燈飾企業(yè)提供配件的無(wú)證無(wú)牌的山寨小作坊老板。他認(rèn)為，正是山寨作坊的存在，直接催產(chǎn)了遠(yuǎn)期支票在市場(chǎng)上的廣泛流通，以至于遠(yuǎn)期支票成為了一種現(xiàn)金支付手段。
原因在于，由于山寨廠無(wú)牌無(wú)證，顯然不可能開(kāi)具銀行賬戶，也就不可能接受支票。但是，誰(shuí)都希望把生意做得大一點(diǎn)。如果總是采用現(xiàn)金結(jié)算方式，其交易額就肯定有限。在做了一筆大生意后，收貨方會(huì)提出用支票結(jié)算，山寨廠也無(wú)法拒絕。但是，山寨廠會(huì)提出一個(gè)要求：將收款人一欄空著不填。
山寨廠拿到支票后顯然無(wú)法入賬，于是就將其用于購(gòu)買自己所需要的原材料或配件。“極有可能，我所采購(gòu)的那家企業(yè)也是山寨的。這樣，它拿到我的支票后，必定會(huì)繼續(xù)將這張支票傳遞下去。”謝先生說(shuō)。
古鎮(zhèn)到底有多少山寨作坊?謝先生說(shuō)：“這個(gè)沒(méi)法統(tǒng)計(jì)。你只要到古鎮(zhèn)那些小巷中轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)，一定可以看見(jiàn)許多各種各樣的山寨小作坊。保守估計(jì)，每一個(gè)燈飾制造廠都至少和3家山寨小作坊做過(guò)生意。”
謝先生認(rèn)為，山寨小作坊對(duì)古鎮(zhèn)燈飾產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是有貢獻(xiàn)的，它有效地降低了燈飾企業(yè)運(yùn)作成本。“當(dāng)然，這里指的是那些專門做配件的山寨廠。至于那些專門仿冒他人成品的山寨廠，那無(wú)疑是有危害的。”謝先生說(shuō)。
根據(jù)謝先生的估算，大型燈飾企業(yè)的毛利率可能達(dá)到40%，但是，由于其管理成本太高，其純利可能只有5-8個(gè)百分點(diǎn);對(duì)于正規(guī)的小廠，其老利率雖然只有20%左右，但純利也在10個(gè)百分點(diǎn)以上;而山寨廠，獲得同樣的純利率，其毛利率也只有10多個(gè)百分點(diǎn)。山寨廠的較低的毛利率，也是被各個(gè)合作方分享了。
3層面問(wèn)題導(dǎo)致遠(yuǎn)期支票泛濫
出票人：轉(zhuǎn)讓不背書(shū)導(dǎo)致事后維權(quán)難
廣東展法律師事務(wù)所律師吳崇岳說(shuō)，在實(shí)踐中，交易雙方約定延遲付款的日期而開(kāi)具遠(yuǎn)期支票，這實(shí)際上使支票不僅具有支付作用，而且兼有信用工具的功能。雖然《票據(jù)法》規(guī)定支票必須記載確定的金額、付款人名稱、出票日期等內(nèi)容，但是，并沒(méi)有規(guī)定出票人書(shū)寫(xiě)的出票日期一定是即時(shí)的。也就是說(shuō)，法律并不禁止出票人開(kāi)具遠(yuǎn)期支票。
吳崇岳認(rèn)為，前述趙某的官司凸顯了古鎮(zhèn)遠(yuǎn)期支票流轉(zhuǎn)存在一個(gè)突出的違規(guī)現(xiàn)象：沒(méi)有背書(shū)。
吳崇岳說(shuō)，如果按照《票據(jù)法》規(guī)定的背書(shū)操作，那么每一個(gè)背書(shū)的前手都要對(duì)他的所有后手承擔(dān)責(zé)任。如果最后一個(gè)后手，也就是持票人最終無(wú)法兌現(xiàn)這張支票，他可以向包括出票人在內(nèi)的他的所有前手要求承擔(dān)責(zé)任。如此，持票人的風(fēng)險(xiǎn)將降低許多。而在支票轉(zhuǎn)讓時(shí)不背書(shū)，本質(zhì)上是讓支票具有了現(xiàn)金的“不具名”功能，這樣，當(dāng)持票人最終無(wú)法兌現(xiàn)支票時(shí)，他也許只能向出票人追索權(quán)利。
在吳崇岳代理這些案件的過(guò)程中，最為棘手的一個(gè)問(wèn)題就在于，支票到了他的委托人手中時(shí)，前面已經(jīng)轉(zhuǎn)過(guò)多手了，而且均沒(méi)有依照票據(jù)法的規(guī)定進(jìn)行背書(shū)。在法庭上，作為被告的出票人根本否認(rèn)認(rèn)識(shí)持票人，更不用說(shuō)與持票人做過(guò)生意了。如果法官采信了出票人的說(shuō)法，可能吳崇岳的委托人因?yàn)闊o(wú)法證明自己手中支票的正當(dāng)來(lái)源而最終輸?shù)艄偎尽Ｋ裕趯?shí)際的法律實(shí)務(wù)中，吳崇岳花了很多的心力來(lái)證明他的委托人取得支票的正當(dāng)性。在他所代理的幾十宗這類官司中，輸?shù)舻闹挥?宗。
銀行：對(duì)開(kāi)具空頭支票的處罰不力
另一個(gè)原因是，相應(yīng)的商業(yè)銀行也沒(méi)有按照規(guī)定操作。
按照人民銀行的規(guī)定，如果某個(gè)開(kāi)戶銀行發(fā)現(xiàn)某個(gè)企業(yè)開(kāi)具了一張空頭支票，那么開(kāi)戶銀行應(yīng)該向持票人開(kāi)具一份“退票理由書(shū)”。由于銀行的內(nèi)部聯(lián)網(wǎng)管理，這份退票書(shū)將被人民銀行看到，人行會(huì)按照規(guī)定給予開(kāi)具空頭支票的企業(yè)最少1000元的罰款。如果某個(gè)企業(yè)多次開(kāi)具空頭支票，人行會(huì)最終取消其購(gòu)買支票的資格，這樣該企業(yè)將無(wú)法對(duì)外開(kāi)具支票。這必然給該企業(yè)造成極大的信譽(yù)損害和運(yùn)轉(zhuǎn)上的不方便。
但是現(xiàn)在商業(yè)銀行對(duì)前來(lái)提示付款的支票持票人，往往是以一句“出票人賬戶沒(méi)有錢”作為回應(yīng)，不開(kāi)具退票書(shū)。結(jié)果就是：開(kāi)具空頭支票的出票人不會(huì)因?yàn)殚_(kāi)了(甚至是累次開(kāi)了)空頭支票而受到任何處罰。
吳崇岳認(rèn)為，對(duì)于人民銀行而言，不但要制定一些規(guī)章，還要注意監(jiān)管商業(yè)銀行按照這些規(guī)章做。
政府：公安部門沒(méi)有引起足夠的重視
吳崇岳認(rèn)為，政府尤其是公安部門對(duì)遠(yuǎn)期支票跳票也沒(méi)有引起足夠的重視。
因?yàn)椋恍╅_(kāi)具空頭支票的人在出票之初，就具有詐騙的企圖。比如吳崇岳就代理過(guò)一個(gè)案子，出票人所開(kāi)出的兩張支票居然具有完全相同的編號(hào)，這說(shuō)明其中至少有一張支票是假的，是出票人變?cè)斓模@肯定是一種詐騙犯罪行為，公安部門理應(yīng)立案查處。
“如果公安把開(kāi)票人一抓，我相信我的當(dāng)事人很快就能拿回自己的錢。但是，公安就是不立案。最后，法院還是按民事糾紛處理了這個(gè)案子。我的當(dāng)事人仍然是贏了官司輸了錢。”
吳崇岳說(shuō)，弄清楚了造成遠(yuǎn)期支票成為空頭支票的上述三方面原因，我們只需要針對(duì)性地做好三方面的防范和懲處工作就可以了。
“功與過(guò)”燈都遠(yuǎn)期支票之現(xiàn)狀
不可否認(rèn)，遠(yuǎn)期支票為企業(yè)，特別是中小企業(yè)的融資問(wèn)題提供了解決途徑，而對(duì)于古鎮(zhèn)照明燈飾產(chǎn)業(yè)的發(fā)展更是有著功不可沒(méi)的推動(dòng)作用。因?yàn)橘Y金流的問(wèn)題，剛剛?cè)胄械男∑笮∽鞣唬瑳](méi)有更多的現(xiàn)金投入，而遠(yuǎn)期支票的出現(xiàn)無(wú)疑解決了他們的燃眉之急。毫不夸張地說(shuō)，正是有著遠(yuǎn)期支票這種方式，讓不少人走進(jìn)了照明燈飾行業(yè)，余先生正是其中的典型代表。
然而當(dāng)把支票當(dāng)做現(xiàn)金來(lái)流通后，也為遠(yuǎn)期支票的持有方帶來(lái)了隱患。不少企業(yè)辛辛苦苦賺來(lái)的錢，很有可能因?yàn)橹睙o(wú)法兌現(xiàn)就成了一張廢紙。肖老板就是其中的受害者之一。
正方：能緩解企業(yè)融資難題
余先生認(rèn)為，遠(yuǎn)期支票的存在，對(duì)于古鎮(zhèn)燈飾業(yè)的發(fā)展是有好處的。
余先生說(shuō)，遠(yuǎn)期支票得以盛行的根本原因，在于企業(yè)尤其是中小企業(yè)的現(xiàn)金流存在問(wèn)題。既然目前還找不到有效地緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，那么完全禁止遠(yuǎn)期支票也是不可能的。事實(shí)上，極少有開(kāi)具遠(yuǎn)期支票的企業(yè)，在開(kāi)出遠(yuǎn)期支票的那一刻起，就存有不兌現(xiàn)該支票的念頭。它所設(shè)定的支票兌現(xiàn)日，往往就是它認(rèn)為自己預(yù)期款項(xiàng)的到帳日。
余先生回憶說(shuō)，當(dāng)年橫欄鎮(zhèn)振發(fā)物流卷款跑路之后，相關(guān)部門就認(rèn)為是托運(yùn)站“代收代付”開(kāi)具的遠(yuǎn)期支票惹的禍，因此曾將遠(yuǎn)期支票的日期縮短了很多，甚至限定每家物流企業(yè)購(gòu)買支票的數(shù)量。不久，物流企業(yè)就抱怨收到的支票數(shù)量下降了一半多，生意則下滑了三成。
謝先生承認(rèn)自己就是一個(gè)遠(yuǎn)期支票的受益者。
謝先生是貴州人，在燈飾廠打工十余年。在2010年前后，他覺(jué)得自己的技術(shù)和人脈都已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)?shù)乃剑谑悄贸龇e攢的十來(lái)萬(wàn)元積蓄，開(kāi)辦了這個(gè)小作坊。
“十來(lái)萬(wàn)，買了設(shè)備、租了廠房、雇了工人，手中所余實(shí)在少得可憐。然而，遠(yuǎn)期支票在現(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的流轉(zhuǎn)，本質(zhì)上就是給我引進(jìn)了一筆資金。我借助于遠(yuǎn)期支票的這種功能，將自己的生意做得更大，有利于也使自己的資金流動(dòng)速度得以加快。”謝先生說(shuō)。
謝先生告訴記者，目前他的小作坊運(yùn)行良好。再過(guò)兩三年，他就準(zhǔn)備“改邪歸正”，正式注冊(cè)一個(gè)企業(yè)。
對(duì)此類現(xiàn)象，記者從廣發(fā)銀行中山分行古鎮(zhèn)支行行長(zhǎng)魏幸光處得到了證實(shí)，魏幸光表示，古鎮(zhèn)是一個(gè)非常特殊的地方，因?yàn)橹钡戎Ц妒侄危尮沛?zhèn)很多人不需要現(xiàn)金也能夠出來(lái)做生意。
反方：遠(yuǎn)期支票害人不淺
正因?yàn)檫h(yuǎn)期支票最初為中小企業(yè)提供了各種便利，解決了資金鏈有可能斷裂的問(wèn)題，因此，一時(shí)間，遠(yuǎn)期支票成為了香餑餑，而它在長(zhǎng)期使用過(guò)程中出現(xiàn)或原本存在的問(wèn)題也隨之呈現(xiàn)。
在中山小欖開(kāi)設(shè)五金小作坊的肖老板就認(rèn)為遠(yuǎn)期支票害人不淺。
2011年1月，他曾從古鎮(zhèn)一燈飾企業(yè)手中拿到3張遠(yuǎn)期支票，其出票人都是一家五金加工廠。其中一張出票日期為2011年4月20日，票面金額為6萬(wàn)元;一張出票日期為2011年5月4日，票面金額為29844元;一張出票日期為2011年5月10日，票面金額為61612元。
同年3月，他又從順德一家化工公司手中拿到一張支票，其出票人還是上述五金加工廠。該支票出票日期為2011年6月20日，票面金額為23705.5元。
這4張支票均被銀行退票。
雖然肖老板也為上述4張支票打了官司。結(jié)果還是：官司雖然贏了，但還是沒(méi)能拿到錢。而此類事件在古鎮(zhèn)非常之多。
為您支招
支票不是現(xiàn)金，不像現(xiàn)金具有直接購(gòu)買力
律師：不輕易用欠條換取遠(yuǎn)期支票
廣東展法律師事務(wù)所律師吳崇岳近兩年至少代理了數(shù)十宗有關(guān)遠(yuǎn)期支票無(wú)法兌現(xiàn)的案件，其中很大部分與古鎮(zhèn)、橫欄的燈飾企業(yè)有關(guān)。
吳崇岳說(shuō)，在到法院打官司的遠(yuǎn)期支票追索權(quán)案件中，顯示不出遠(yuǎn)期支票這種復(fù)雜的流動(dòng)過(guò)程。原因在于，《票據(jù)法》明確規(guī)定，持票人將支票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人行使應(yīng)當(dāng)采用背書(shū)方式，也就是在支票的背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章。而且，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)，即在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓支票的背書(shū)人與受讓支票的被背書(shū)人在支票上的簽章依次前后銜接。但古鎮(zhèn)并沒(méi)有這樣做。
另外，最后的持票人很難弄清楚遠(yuǎn)期支票在他前面的流通環(huán)節(jié)。即使他能弄清楚這些環(huán)節(jié)，如果他在法庭上舉出這些環(huán)節(jié)，法院就會(huì)要求他一一舉證證實(shí)，這無(wú)疑是憑空給自己的官司增加了難度。
吳崇岳告訴記者，雖然目前遠(yuǎn)期支票某種意義上相當(dāng)于現(xiàn)金在企業(yè)之間流轉(zhuǎn)，然而，支票畢竟不是現(xiàn)金，它不像現(xiàn)金一樣，無(wú)論誰(shuí)持有都當(dāng)然地具有相應(yīng)的購(gòu)買力，無(wú)論這個(gè)現(xiàn)金的來(lái)源如何。法律對(duì)于支票的效力是以存在真實(shí)交易且支付了對(duì)價(jià)為前提。
基于這樣的經(jīng)驗(yàn)，吳崇岳提醒企業(yè)主，不要輕易用手中的欠條或送貨單去換取一張遠(yuǎn)期支票。因?yàn)榍窏l的法律關(guān)系是確定的，持有人持有欠條一般無(wú)需再做其他舉證，法院一般對(duì)欠條所記載的內(nèi)容都會(huì)給予支持。但是遠(yuǎn)期支票一旦不能兌現(xiàn)，持票人就需要證明其取得支票的正當(dāng)性且支付了對(duì)價(jià)。現(xiàn)實(shí)中，一些中小企業(yè)互相之間的供貨多半不簽訂合同，而是由需貨方給供貨方打個(gè)電話，供貨方就將貨送過(guò)去了，并由需貨方打個(gè)簽收送貨單。當(dāng)收貨方最后給供貨方一張遠(yuǎn)期支票后，雙方都會(huì)認(rèn)為這就是“錢貨兩清”了，收貨方會(huì)將送貨單收回。這樣，如果以后這張支票無(wú)法兌現(xiàn)，送貨方很難拿出證據(jù)來(lái)證明自己和收貨方發(fā)生過(guò)真實(shí)的交易關(guān)系，也很難證明該張支票支付了貨款。
政府：對(duì)異地支票要多幾個(gè)心眼
古鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府金融辦主任袁超強(qiáng)認(rèn)為，人們使用支票完全是為了方便。如果一個(gè)古鎮(zhèn)的企業(yè)，卻跑到異地銀行去開(kāi)戶頭，這是件很奇怪的事情。“你到底有什么樣的特殊要求，古鎮(zhèn)的銀行滿足不了你?唯一合理的解釋就是，該企業(yè)在古鎮(zhèn)銀行的資金或信用出現(xiàn)了問(wèn)題!”
因此，袁超強(qiáng)提醒企業(yè)，在收到異地支票時(shí)，要多問(wèn)幾個(gè)問(wèn)題。
“功與過(guò)”燈都遠(yuǎn)期支票之監(jiān)管
隨著市場(chǎng)化建設(shè)的推進(jìn)，真正會(huì)做生意的企業(yè)陸續(xù)風(fēng)生水起，而不會(huì)做生意的就在大浪淘沙中消逝。一家離開(kāi)，因數(shù)遠(yuǎn)期支票留下的傷害并非是另一張遠(yuǎn)期支票能夠消除的。警惕遠(yuǎn)期支票、遠(yuǎn)離遠(yuǎn)期支票，成為受傷者的警示語(yǔ)。然而，單靠企業(yè)及個(gè)人提高防范意識(shí)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因?yàn)檫@有待相關(guān)制度的完善，只有出臺(tái)相應(yīng)的政策，強(qiáng)化對(duì)空頭支票的處罰力度，才能直接遏制遠(yuǎn)期支票無(wú)法兌現(xiàn)事件的不斷發(fā)生。
而面對(duì)該現(xiàn)象，作為古鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府也向人民銀行中山中心支行打出報(bào)告，希望推動(dòng)國(guó)家立法，禁止企業(yè)開(kāi)具遠(yuǎn)期支票。
古鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府金融辦主任袁超強(qiáng)告訴記者，自去年4月試行支票核銷制度以來(lái)，遠(yuǎn)期支票在古鎮(zhèn)的使用已經(jīng)受到很大遏制。一個(gè)在古鎮(zhèn)銀行開(kāi)戶的企業(yè)，已經(jīng)很難開(kāi)出較多及較長(zhǎng)期的遠(yuǎn)期支票了。
但現(xiàn)在的問(wèn)題在于，一些古鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)而在其他城市的銀行開(kāi)具戶頭，然后開(kāi)具其他銀行的遠(yuǎn)期支票，并在古鎮(zhèn)使用。一旦這些遠(yuǎn)期支票無(wú)法兌現(xiàn)，受到傷害的則主要是古鎮(zhèn)。“對(duì)此，我們一個(gè)鎮(zhèn)政府完全無(wú)力監(jiān)控。”袁超強(qiáng)說(shuō)。
比如，雄記開(kāi)具的1700多萬(wàn)元遠(yuǎn)期支票中，有1500多萬(wàn)元就是其老板謝映雄在老家河源市建行開(kāi)具的。
因此，古鎮(zhèn)政府曾向中山人行打過(guò)一個(gè)報(bào)告，希望人民銀行做工作，推動(dòng)國(guó)家立法，禁止企業(yè)開(kāi)具遠(yuǎn)期支票。
呼吁：加大對(duì)空頭支票處罰力度
A05版所提山寨小作坊老板謝先生也承認(rèn)確實(shí)有一些人因?yàn)椤疤薄?業(yè)內(nèi)的說(shuō)法，指的是支票被銀行退回或拒付的情況)而遭受損失。但是，他認(rèn)為，到了法院的案子，當(dāng)然是遠(yuǎn)期支票無(wú)法兌現(xiàn)的情況，但肯定有更多的遠(yuǎn)期支票是如時(shí)如數(shù)兌現(xiàn)了的。
在謝先生看來(lái)，問(wèn)題不在于禁止遠(yuǎn)期支票的流轉(zhuǎn)，而在于杜絕遠(yuǎn)期支票的空轉(zhuǎn)。在這方面，銀行的作用尤其重要。銀行必須加大對(duì)于開(kāi)具無(wú)法兌現(xiàn)的遠(yuǎn)期支票企業(yè)的懲罰力度，使得企業(yè)在開(kāi)具遠(yuǎn)期支票時(shí)小心小心再小心。
對(duì)于極少數(shù)以遠(yuǎn)期支票行騙的人，司法部門的打擊也不應(yīng)該手軟。
A05版所提某大型燈飾企業(yè)高管余先生憑借他多年的經(jīng)驗(yàn)，介紹了一個(gè)識(shí)別可能使用支票行騙的騙子企業(yè)的辦法：
一般說(shuō)來(lái)，企業(yè)都是將它的營(yíng)業(yè)執(zhí)照掛在財(cái)務(wù)室的墻上。如果某個(gè)企業(yè)將營(yíng)業(yè)執(zhí)照掛在大堂顯眼處，且其注冊(cè)資金很大，但其生產(chǎn)能力或業(yè)務(wù)量與注冊(cè)資金數(shù)額明顯不相稱，那么，這個(gè)企業(yè)極有可能就存有利用支票進(jìn)行詐騙的企圖。
制度：遠(yuǎn)期支票期限不超過(guò)30天
人民銀行中山中心支行在給記者的書(shū)面回復(fù)中稱，該行及時(shí)關(guān)注和跟進(jìn)了古鎮(zhèn)雄記燈飾廠發(fā)生簽發(fā)空頭支票逃逸的案件，并對(duì)有關(guān)鎮(zhèn)區(qū)企業(yè)宣傳票據(jù)制度，提示關(guān)注異地支票開(kāi)票人資信，拒收遠(yuǎn)期支票。
對(duì)于古鎮(zhèn)當(dāng)?shù)刂钡氖褂们闆r問(wèn)題，中山人行早就有了關(guān)注，在2011年下半年進(jìn)行了專題調(diào)研分析，并根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合中山市的實(shí)際情況，提出了對(duì)支票實(shí)施核銷的監(jiān)管手段，通過(guò)開(kāi)發(fā)支票核銷管理系統(tǒng)，以電子化方式對(duì)支票進(jìn)行銷售管理及后續(xù)跟蹤監(jiān)控。2012年4月1日起，上述支票核銷管理制度首先在古鎮(zhèn)鎮(zhèn)試點(diǎn)實(shí)施。今年7月1日起，該制度推廣到中山小欖鎮(zhèn)、東升鎮(zhèn)、橫欄鎮(zhèn)和沙溪鎮(zhèn)。
中山人行相關(guān)人士介紹，根據(jù)該制度，支票的出票人在向開(kāi)戶銀行購(gòu)買支票時(shí)，開(kāi)戶銀行必須作相應(yīng)的銷售登記。開(kāi)戶銀行每月向同一賬戶出售支票的總數(shù)不得超過(guò)該賬戶上一年度的月均支票兌付量。
由于特殊原因，出票人支票實(shí)際需求大于這個(gè)數(shù)量的，由開(kāi)戶銀行根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和支付能力核定增加銷售的數(shù)量，但每月核增數(shù)量之和不得超過(guò)上一年度月均支票兌付量的50%，仍然不能滿足需要的，可申請(qǐng)“特殊銷售”。
對(duì)上一年度單一賬戶月均支票兌付數(shù)量大于50張的，該賬戶支票必須限期核銷。購(gòu)買支票30天內(nèi)(含30天)，出票人須持未使用及作廢支票到開(kāi)戶銀行辦理核銷登記，未核銷支票從購(gòu)買日第31日起進(jìn)入10天兌付期，兌付期結(jié)束后仍未兌付的支票計(jì)入逾期核銷。
同一賬戶支票逾期核銷率【逾期核銷率=逾期核銷支票數(shù)/(已銷售支票總數(shù)-已兌付支票總數(shù)-已作廢支票總數(shù))】大于10%的，該賬戶被列入限售管理，系統(tǒng)自動(dòng)向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布該單位(個(gè)人)限售支票信息，提示賬戶風(fēng)險(xiǎn)。
比如，某個(gè)企業(yè)在銀行購(gòu)買了50張支票，在30天的期限內(nèi)，該企業(yè)已經(jīng)兌付了30張支票，還有10張支票作廢。那么，該企業(yè)在核銷期內(nèi)應(yīng)該向銀行核銷的支票應(yīng)該還有10張。如果該銀行只能拿出7張支票核銷，還有3張支票未予核銷，那么其逾期核銷率就是3/(50-30-10)=30%。
顯然，根據(jù)這個(gè)制度，如果一個(gè)企業(yè)還要開(kāi)具遠(yuǎn)期支票，那么，其遠(yuǎn)期期限將不能超過(guò)30天。
做法：罰款累計(jì)3次不得買支票
人民銀行同時(shí)規(guī)定，如果一個(gè)賬戶限售狀態(tài)持續(xù)超過(guò)3個(gè)月，系統(tǒng)將向開(kāi)戶銀行發(fā)出停止該賬戶銷售支票提示。同一單位(個(gè)人)停售支票賬戶達(dá)到3個(gè)的時(shí)候，系統(tǒng)向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出停止該單位(個(gè)人)銷售支票的提示。
還有相關(guān)規(guī)定指出，如果在廣東省空頭支票行政處罰管理系統(tǒng)記錄上顯示，因簽發(fā)空頭支票而受到行政處罰且未繳納罰款累計(jì)超過(guò)3筆的單位(個(gè)人)，系統(tǒng)將會(huì)向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出停止該單位(個(gè)人)銷售支票的提示。
